Płatność zbliżeniowa: definicja, działanie i zalety

W ostatnich latach rozwinęła się szeroka gama produktów finansowych dedykowanych płatnościom, wśród których jest płatność zbliżeniowa. Jak sama nazwa wskazuje, płatność zbliżeniowa (PSC) to metoda, która umożliwia szybkie i bezdotykowe opłacenie zakupu za pomocą karty bankowej lub telefonu komórkowego. Jak każda technologia, płatność zbliżeniowa ma swój własny tryb działania i wiąże się z zaletami i ograniczeniami. Jeśli rozważasz korzystanie z tego rozwiązania płatniczego i chcesz zrozumieć jego działanie, ten przewodnik jest dla Ciebie!

Czym jest płatność zbliżeniowa?

Płatność zbliżeniowa to szybkie rozwiązanie płatnicze, które pozwala na dokonywanie zakupów szybciej przy kasie bez fizycznego kontaktu. Możesz z niej korzystać przy niewielkich zakupach u sprzedawców oferujących ten tryb płatności za pośrednictwem terminala płatniczego (TPE) lub smartfona wyposażonego w NFC. Płatność zbliżeniowa może być dokonana za pomocą karty bankowej lub smartfona bez wprowadzania kodu PIN.

Za pomocą karty bankowej

Wystarczy, że zbliżysz kartę na odległość 4 cm od czytnika sprzedawcy. W płatności zbliżeniowej ta czynność działa jako polecenie zapłaty. Nie wymaga wprowadzania kodu PIN, podpisu ani okazywania dowodu tożsamości.

Terminal płatniczy automatycznie połączy się z Twoim kontem bankowym, a kwota zakupu zostanie pobrana z karty. Technologia zbliżeniowa jest zintegrowana z Twoją kartą bankową, którą możesz aktywować lub dezaktywować na żądanie w banku, zarówno z poziomu przestrzeni klienta, jak i za pośrednictwem doradcy.

Za pomocą telefonu komórkowego

Gdy płatność jest dokonywana za pomocą telefonu, nazywa się to mobilną płatnością zbliżeniową. Działa podobnie jak karta bankowa, z kilkoma różnicami. Mobilna płatność zbliżeniowa działa za pośrednictwem dedykowanych aplikacji (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay itp.), w których przechowujesz dane swojej karty bankowej.

Następnie zbliżasz smartfon z otwartą aplikacją do TPE sprzedawcy. Kwota zakupu zostaje pobrana, a paragon jest generowany przez sprzedawcę.

Technologia i mechanizmy stojące za płatnością zbliżeniową

Płatność zbliżeniowa opiera się na technologii Radio-Frequency Identification (RFID) lub Near Field Communication (NFC). NFC to technologia bezprzewodowej transmisji krótkiego zasięgu znana z wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Płatność NFC, taka jak PayWish, jest tego przykładem.

Protokół NFC pozwala dwóm urządzeniom, TPE sprzedawcy i karcie bankowej lub smartfonowi klienta, komunikować się i wymieniać informacje. W momencie transakcji fale przesyłają dane karty bankowej lub aplikacji mobilnej do TPE.

Płatność zbliżeniowa jest następnie dokonywana na podstawie informacji przesłanych do elektronicznego terminala płatniczego sprzedawcy. Płatności zbliżeniowe są szyfrowane od końca do końca, aby zapewnić bezpieczeństwo i ochronę danych bankowych klienta.

W praktyce transakcje płatności zbliżeniowej odbywają się w trzech krokach:

Sprzedawca wprowadza kwotę transakcji. Następnie klient umieszcza swoją kartę bankową lub smartfon na ekranie czytnika (TPE) wyświetlającym symbol płatności zbliżeniowej (w kształcie fal radiowych).

Zapala się światło i rozlega się sygnał dźwiękowy, aby poinformować, że płatność została zatwierdzona.

Paragon transakcji jest automatycznie generowany przez TPE sprzedawcy. Operacja jest zatem zakończona, a Ty możesz wyjąć kartę lub smartfon.

Uproszczenie transakcji: pożegnanie z kodami PIN (lub prawie)

Zazwyczaj płatność zbliżeniowa nie wymaga wprowadzania kodu PIN, zwłaszcza w przypadku płatności mobilnych lub kartowych. Na przykład, przy małych płatnościach zbliżeniowych do 50 euro dokonanych za pomocą telefonu komórkowego, nie jest wymagany kod PIN przy zbliżeniu do czytnika kart.

Jednakże, warto zauważyć, że jeśli chcesz zapłacić więcej niż 50 euro w trybie zbliżeniowym za pomocą smartfona, może być konieczne podanie kodu PIN. W takich przypadkach wprowadzisz kod PIN na elektronicznym terminalu płatniczym lub hasło na telefonie. Kwota transakcji zostanie wtedy pobrana.

Ponadto, ze względów bezpieczeństwa, może być konieczne wprowadzenie kodu PIN przy niektórych płatnościach zbliżeniowych. Podobnie, większość banków wymaga, aby pierwsza płatność była dokonana poprzez włożenie karty bankowej i wprowadzenie kodu PIN, aby aktywować technologię zbliżeniową.

Jaki jest wpływ płatności zbliżeniowej na doświadczenie klienta?

Płatność jest decydującym krokiem w procesie zakupowym. Jako sprzedawca musisz zapewnić, aby była ona jak najbardziej płynna, aby uniknąć utraty sprzedaży i frustracji wśród klientów. Nasze rozwiązanie płatności terminalowej Pay On Site wpisuje się w tę logikę i wykracza poza płatność.

Ponadto, płatność zbliżeniowa optymalizuje ścieżkę klienta. Reguluje przepływ w punkcie sprzedaży. Płatność zbliżeniowa eliminuje te tarcia i oferuje płynne, szybkie doświadczenie płatnicze, co pozytywnie wpływa na doświadczenie klienta.

Według badania IFOP z 2023 roku dla Francuskiej Federacji Bankowej dotyczącego Francuzów, ich banków i oczekiwań, płatność kartą zbliżeniową jest dobrze znana Francuzom (94%) i cieszy się ich zaufaniem (74%). Mobilna płatność zbliżeniowa jest również popularna, z 90% wskaźnikiem popularności według tego samego badania.

Zalety płatności zbliżeniowej dla Twoich klientów i Ciebie

Dla sprzedawców i klientów korzystanie z płatności zbliżeniowej ma wiele korzyści. Płatność zbliżeniowa oszczędza czas; transakcje są realizowane w ciągu kilku sekund, bez konieczności dłuższego przebywania klienta w sklepie. Płatność NFC rozwiązuje również problemy takie jak zapomniane kody PIN i niekończące się prośby o autoryzację. Proces kasowy jest uproszczony, co oszczędza czas zarówno sprzedawcom, jak i klientom.

Płatność zbliżeniowa zmniejsza błędy kasjera, unikając obsługi gotówki i zarządzania resztą, co minimalizuje ryzyko błędów. Jej prostota i wygoda sprawiają, że płatność zbliżeniowa jest popularna wśród sprzedawców i klientów. W kilku kliknięciach klient dokonuje zakupu bez potrzeby wyciągania portfela.

Płatność zbliżeniowa maksymalizuje również transakcje. Pozwalając klientom płacić za małe zakupy kartą bankową, zmniejsza ryzyko porzuconych zakupów z powodu niespełnienia minimalnego wymogu użycia karty. W konsekwencji liczba transakcji zbliżeniowych wzrasta.

Dodatkowo, klienci, którzy preferują płatność zbliżeniową, prawdopodobnie wrócą do Twojego sklepu. Dla sprzedawców płatność zbliżeniowa zapewnia jakość doświadczenia klienta, rentowność i zwiększone przychody. Dla klientów ten tryb płatności za pośrednictwem czytnika jest łatwy, wygodny i potencjalnie sposobem na budowanie lojalności klientów. Wreszcie, płatność zbliżeniowa oferuje zaletę bezpieczeństwa.

Pomimo licznych korzyści, płatność zbliżeniowa napotyka na pewne ograniczenia.

Jako sprzedawca musisz wyposażyć się w czytnik z obsługą NFC, co zazwyczaj wiąże się z wymianą sprzętu i modyfikacją umowy serwisowej. Jednak korzyści płatności zbliżeniowej sprawiają, że jest to opłacalne. Ponadto, możesz wynająć swój elektroniczny terminal płatniczy, aby ograniczyć koszty. Limit płatności 50 euro jest również wadą płatności zbliżeniowej.

Środki bezpieczeństwa dla płatności zbliżeniowej

Poza wygodą, płatność zbliżeniowa jest popularna ze względu na gwarancje bezpieczeństwa. We Francji, na przykład, banki ograniczają maksymalną kwotę płatności zbliżeniowych do 50 euro, aby zapobiec potencjalnym problemom w przypadku utraty lub kradzieży karty.

Istnieją dodatkowe środki mające na celu zabezpieczenie metod płatności i zapewnienie bezpiecznych transakcji zbliżeniowych. Na przykład, niektóre banki pozwalają na dostosowanie limitów płatności i wypłat dla swoich klientów. W przypadku incydentu użytkownicy mogą zablokować swoją kartę bankową za pośrednictwem dedykowanej aplikacji.

Podczas korzystania z mobilnej płatności zbliżeniowej również stosowane są środki bezpieczeństwa. Mobilna płatność zbliżeniowa stwarza minimalne ryzyko w przypadku utraty lub kradzieży smartfona. Aplikacje takie jak Samsung Pay, Apple Pay czy Google Pay zapewniają bezpieczeństwo transakcji poprzez różne formy identyfikacji nieznane potencjalnym złodziejom: PIN, odcisk palca, rozpoznawanie twarzy itp.

Podobnie, dane elektronicznego portfela są szyfrowane. Jednakże, jeśli Twoja karta lub smartfon zostaną zgubione lub skradzione, natychmiast poinformuj swój bank, aby zablokować konto i zapobiec nieautoryzowanemu użyciu.

Jak działa limit płatności zbliżeniowej?

Wprowadzona we Francji w 2012 roku płatność zbliżeniowa odnotowała znaczące postępy, szczególnie w zakresie limitów. Jest ograniczona do określonej kwoty na zakup, dzień, tydzień lub miesiąc, mając na celu zapewnienie maksymalnego bezpieczeństwa transakcji dla sprzedawców i klientów. Istnieją limity na zakup i limity kumulacyjne.

Limit na zakup

Początkowo płatności kartą zbliżeniową były ograniczone do 20 euro na transakcję. W październiku 2017 roku kwota ta została podniesiona do 30 euro dla użytkowników z kartami zbliżeniowymi zaprojektowanymi w tym czasie, w oparciu o limit określony przez bank użytkownika.

Od maja 2020 roku limit płatności zbliżeniowej wynosi 50 euro na transakcję dla większości użytkowników kart. Przy zakupach powyżej 50 euro klient musi włożyć kartę do TPE i wprowadzić kod PIN.

Warto również zauważyć, że mobilne płatności zbliżeniowe nie podlegają limitowi 50 euro. Tutaj jedynymi ograniczeniami są te związane z samą kartą lub kontem bankowym.

Limit kumulacyjny

Ze względów bezpieczeństwa każdy bank ustala kumulacyjny limit płatności zbliżeniowych, zazwyczaj między 50 a 150 euro. Aby dokonać nowej płatności zbliżeniowej, wymagana jest płatność osobista z wprowadzeniem kodu PIN.

Głównie mając na celu ułatwienie płatności rachunków, prośba o zapłatę ma również na celu zabezpieczenie transakcji i skrócenie opóźnień w płatnościach.

Chcesz oferować płatność zbliżeniową w swoim sklepie? Skontaktuj się z nami!