Pago sin contacto: Definición, Funcionamiento y Ventajas

En los últimos años se ha desarrollado una amplia gama de productos financieros dedicados a los pagos, entre los que se encuentra el pago sin contacto. Como su nombre indica, el pago sin contacto (PSC) es un método que permite el pago rápido y sin contacto de una compra a través de una tarjeta bancaria o un teléfono móvil. Como cualquier tecnología, el pago sin contacto tiene su propio modo de funcionamiento y viene con ventajas y limitaciones. Si está considerando usar esta solución de pago y desea entender su funcionamiento, ¡esta guía es para usted!

¿Qué es el pago sin contacto?

El pago sin contacto es una solución de pago rápida que le permite realizar compras más rápidamente en la caja sin contacto físico. Puede usarlo para pequeñas compras en comercios que ofrezcan este modo de pago a través de un terminal de pago electrónico (TPE) o un smartphone equipado con NFC. El pago sin contacto se puede realizar usando su tarjeta bancaria o smartphone sin ingresar su PIN.

Con tarjeta bancaria

Solo necesita acercar su tarjeta a menos de 4 cm del lector del comerciante. En el pago sin contacto, esta acción actúa como una orden de pago. No requiere ingresar un PIN, firmar o presentar una identificación.

El terminal de pago se conectará automáticamente a su cuenta bancaria, y el importe de la compra se debitará de la tarjeta. La tecnología sin contacto está integrada en su tarjeta bancaria, que puede activar o desactivar solicitándolo a su banco, ya sea desde su espacio cliente o a través de un asesor.

Con teléfono móvil

Cuando el pago se realiza a través de su teléfono, se llama pago sin contacto móvil. Funciona de manera similar a una tarjeta bancaria con algunas diferencias. El pago sin contacto móvil funciona a través de aplicaciones dedicadas (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, etc.) en las que almacena los datos de su tarjeta bancaria.

Luego acerca su smartphone, con la aplicación abierta, al TPE del comerciante. El importe de la compra se debita y el recibo es generado por el comerciante.

La tecnología y los mecanismos detrás del pago sin contacto

El pago sin contacto se basa en la tecnología de Identificación por Radiofrecuencia (RFID) o Comunicación de Campo Cercano (NFC). NFC es una tecnología de transmisión inalámbrica de corto alcance conocida por su alto nivel de seguridad. El pago NFC, como con PayWish, es un ejemplo.

El protocolo NFC permite que dos dispositivos, el TPE del comerciante y la tarjeta bancaria o smartphone del cliente, se comuniquen e intercambien información. En el momento de la transacción, las ondas transmiten los datos de la tarjeta bancaria o la aplicación móvil al TPE.

El pago sin contacto se realiza entonces en función de la información transmitida al terminal de pago electrónico del comerciante. Los pagos sin contacto están encriptados de extremo a extremo para garantizar la seguridad y protección de los datos bancarios del cliente.

En la práctica, las transacciones de pago sin contacto ocurren en tres pasos:

El comerciante ingresa el monto de la transacción. El cliente luego coloca su tarjeta bancaria o smartphone en la pantalla del lector (TPE) que muestra el símbolo de pago sin contacto (en forma de ondas de radio).

Una luz se enciende y suena un pitido para indicar que el pago está validado.

El recibo de la transacción se genera automáticamente por el TPE del comerciante. La operación se completa así, y puede retirar su tarjeta o smartphone.

Simplificación de transacciones: adiós a los PIN (o casi)

Generalmente, el pago sin contacto no requiere ingresar un PIN, especialmente para pagos móviles o con tarjeta. Por ejemplo, para pagos sin contacto pequeños de hasta 50 euros realizados con un teléfono móvil, no se necesita un PIN al acercar el lector de tarjetas.

Sin embargo, es esencial tener en cuenta que si desea pagar más de 50 euros en modo sin contacto a través de su smartphone, es posible que deba proporcionar un PIN. En tales casos, ingresará su PIN en el terminal de pago electrónico o una contraseña en su teléfono. El monto de la transacción se debitará entonces.

Además, por razones de seguridad, es posible que deba ingresar un PIN para algunos pagos sin contacto. De manera similar, la mayoría de los bancos requieren que realice su primer pago insertando su tarjeta bancaria e ingresando su PIN para activar la tecnología sin contacto.

¿Cuál es el impacto del pago sin contacto en la experiencia del cliente?

El pago es un paso decisivo en el proceso de compra. Como comerciante, debe asegurarse de que sea lo más fluido posible para evitar perder ventas y crear frustración entre sus clientes. Nuestra solución de pago en terminal Pay On Site se ajusta a esta lógica y va más allá del pago.

Además, el pago sin contacto optimiza el recorrido del cliente. Regula el flujo en el punto de venta. El pago sin contacto elimina estas fricciones y ofrece una experiencia de pago fluida y rápida, impactando positivamente en la experiencia del cliente.

Según un estudio de 2023 de IFOP para la Federación Bancaria Francesa sobre los franceses, sus bancos y sus expectativas, el pago con tarjeta sin contacto es bien conocido por los franceses (94%) y confían en él (74%). El pago sin contacto móvil también es popular, con una tasa de popularidad del 90% según el mismo estudio.

Las ventajas del pago sin contacto para sus clientes y usted

Para comerciantes y clientes, usar el pago sin contacto tiene muchos beneficios. El pago sin contacto ahorra tiempo; las transacciones se completan en segundos sin que el cliente se detenga en la tienda. El pago NFC también resuelve problemas como PIN olvidados y solicitudes de autorización interminables. El proceso de pago se simplifica, ahorrando tiempo tanto para comerciantes como para clientes.

El pago sin contacto reduce los errores de caja al evitar el manejo de efectivo y la gestión de cambios, minimizando así los riesgos de error. Su simplicidad y conveniencia hacen que el pago sin contacto sea popular entre comerciantes y clientes. En unos pocos clics, el cliente completa su compra sin necesidad de sacar su billetera.

El pago sin contacto también maximiza las transacciones. Permitir a los clientes pagar pequeñas compras con una tarjeta bancaria reduce el riesgo de compras abandonadas debido a no cumplir con el requisito mínimo de uso de tarjeta. En consecuencia, aumenta el número de transacciones sin contacto.

Además, los clientes que prefieren el pago sin contacto probablemente regresen a su tienda. Para los comerciantes, el pago sin contacto asegura una experiencia de cliente de calidad, rentabilidad e ingresos aumentados. Para los clientes, este modo de pago a través del lector es fácil, conveniente y potencialmente una forma de fomentar la lealtad del cliente. Finalmente, el pago sin contacto ofrece la ventaja de la seguridad.

A pesar de sus numerosos beneficios, el pago sin contacto enfrenta ciertas limitaciones.

Como comerciante, necesita equiparse con un lector habilitado para NFC, lo que generalmente implica cambiar el equipo y modificar su contrato de mantenimiento. Sin embargo, los beneficios del pago sin contacto lo hacen valer la pena. Además, puede alquilar su terminal de pago electrónico para limitar los costos. El límite de pago de 50 euros también es una desventaja del pago sin contacto.

Medidas de seguridad para el pago sin contacto

Más allá de su conveniencia, el pago sin contacto es popular debido a sus garantías de seguridad. En Francia, por ejemplo, los bancos limitan el monto máximo de los pagos sin contacto a 50 euros para prevenir posibles problemas en caso de pérdida o robo de la tarjeta.

Existen medidas adicionales para asegurar sus métodos de pago y garantizar transacciones sin contacto seguras. Por ejemplo, algunos bancos permiten personalizar los límites de pago y retiro para sus clientes. En caso de incidente, los usuarios pueden bloquear su tarjeta bancaria a través de una aplicación dedicada.

Cuando se utiliza el pago sin contacto móvil, también se implementan medidas de seguridad. El pago sin contacto móvil presenta un riesgo mínimo en caso de pérdida o robo del smartphone. Aplicaciones como Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay aseguran la seguridad de las transacciones a través de varias formas de identificación desconocidas para posibles ladrones: PIN, huella digital, reconocimiento facial, etc.

Asimismo, los datos de la billetera electrónica están encriptados. Sin embargo, si su tarjeta o smartphone se pierde o es robado, informe a su banco de inmediato para bloquear su cuenta y prevenir el uso fraudulento.

¿Cómo funciona el límite de pago sin contacto?

Introducido en Francia en 2012, el pago sin contacto ha experimentado avances significativos, particularmente en términos de límites. Está limitado a una cierta cantidad por compra, por día, por semana o por mes, con el objetivo de ofrecer la máxima seguridad en las transacciones para comerciantes y clientes. Hay límites por compra y límites acumulativos.

Límite por compra

Inicialmente, los pagos con tarjeta sin contacto estaban limitados a 20 euros por transacción. En octubre de 2017, este monto se elevó a 30 euros para los usuarios con tarjetas sin contacto diseñadas en ese momento, basado en el límite definido por el banco del usuario.

Desde mayo de 2020, el límite de pago sin contacto se ha establecido en 50 euros por transacción para la mayoría de los usuarios de tarjetas. Para compras superiores a 50 euros, el cliente debe insertar su tarjeta en el TPE e ingresar su PIN.

También es importante señalar que los pagos sin contacto móviles no están sujetos al límite de 50 euros. Aquí, los únicos límites son los relacionados con la tarjeta en sí o la cuenta bancaria.

Límite acumulativo

Por razones de seguridad, cada banco establece un límite acumulativo de pago sin contacto, generalmente entre 50 y 150 euros. Para realizar un nuevo pago sin contacto, se requiere una compra en persona con ingreso de PIN.

Principalmente destinado a facilitar el pago de facturas, la solicitud de pago también tiene como objetivo asegurar las transacciones y reducir los retrasos en los pagos.

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