Pagamento contactless: definizione, funzionamento e vantaggi

Negli ultimi anni si è sviluppata un’ampia gamma di prodotti finanziari dedicati ai pagamenti, tra cui il pagamento contactless. Come suggerisce il nome, il pagamento senza contatto è un metodo che consente di pagare un acquisto in modo rapido e senza contatto fisico, tramite carta bancaria o telefono cellulare. Come ogni tecnologia, il pagamento contactless ha un proprio funzionamento e presenta vantaggi e limiti. Se stai pensando di utilizzare questa soluzione di pagamento e vuoi capire come funziona, questa guida fa per te!

Che cos’è il pagamento contactless?

Il pagamento contactless è una soluzione di pagamento rapida che permette di effettuare acquisti più velocemente alla cassa, senza contatto fisico. Puoi utilizzarlo per piccoli acquisti presso i commercianti che offrono questa modalità di pagamento tramite un terminale di pagamento elettronico (POS) o uno smartphone dotato di NFC. Il pagamento contactless può essere effettuato con la carta bancaria o con lo smartphone senza digitare il PIN.

Con la carta bancaria

È sufficiente avvicinare la carta a meno di 4 cm dal lettore del commerciante. Nel pagamento contactless, questo gesto vale come ordine di pagamento. Non è necessario digitare il PIN, firmare né presentare un documento d’identità.

Il terminale di pagamento si collega automaticamente al tuo conto bancario e l’importo dell’acquisto viene addebitato sulla carta. La tecnologia contactless è integrata nella tua carta bancaria e puoi attivarla o disattivarla facendone richiesta alla tua banca, dalla tua area clienti o tramite un consulente.

Con il telefono cellulare

Quando il pagamento avviene tramite telefono, si parla di pagamento contactless mobile. Funziona in modo simile alla carta bancaria, con alcune differenze. Il pagamento contactless mobile si effettua tramite applicazioni dedicate (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, ecc.) in cui vengono memorizzati i dati della tua carta.

Avvicini quindi lo smartphone, con l’applicazione aperta, al POS del commerciante. L’importo dell’acquisto viene addebitato e il commerciante emette lo scontrino.

La tecnologia e i meccanismi alla base del pagamento contactless

Il pagamento contactless si basa sulla tecnologia di identificazione a radiofrequenza (RFID) o sulla Near Field Communication (NFC). L’NFC è una tecnologia di trasmissione wireless a corto raggio, nota per il suo elevato livello di sicurezza. Il pagamento NFC, come quello offerto da PayWish, ne è un esempio.

Il protocollo NFC consente a due dispositivi, il POS del commerciante e la carta bancaria o lo smartphone del cliente, di comunicare e scambiarsi informazioni. Al momento della transazione, le onde trasmettono al POS i dati della carta bancaria o dell’applicazione mobile.

Il pagamento contactless viene quindi effettuato sulla base delle informazioni trasmesse al terminale di pagamento elettronico del commerciante. I pagamenti contactless sono crittografati end-to-end per garantire la sicurezza e la protezione dei dati bancari del cliente.

In pratica, le transazioni di pagamento contactless si svolgono in tre fasi:

1. Il commerciante inserisce l’importo della transazione. Il cliente appoggia quindi la carta bancaria o lo smartphone sullo schermo del lettore (POS) che mostra il simbolo del pagamento contactless (a forma di onde radio).
2. Si accende una spia e viene emesso un segnale acustico per indicare che il pagamento è stato convalidato.
3. Lo scontrino della transazione viene generato automaticamente dal POS del commerciante. L’operazione è così conclusa e puoi ritirare la carta o lo smartphone.

Transazioni semplificate: addio al PIN (o quasi)

In generale, il pagamento contactless non richiede l’inserimento del PIN, in particolare per i pagamenti con cellulare o con carta. Ad esempio, per piccoli pagamenti contactless fino a 50 euro effettuati con il cellulare, non è necessario alcun PIN quando si avvicina il dispositivo al lettore.

Tuttavia, è importante sapere che se desideri pagare più di 50 euro in modalità contactless tramite smartphone, potrebbe esserti richiesto un PIN. In questi casi, dovrai digitare il PIN sul terminale di pagamento elettronico oppure una password sul telefono. L’importo della transazione verrà quindi addebitato.

Inoltre, per motivi di sicurezza, per alcuni pagamenti contactless potrebbe essere necessario inserire il PIN. Allo stesso modo, la maggior parte delle banche richiede di effettuare il primo pagamento inserendo la carta e digitando il PIN per attivare la tecnologia contactless.

Qual è l’impatto del pagamento contactless sull’esperienza del cliente?

Il pagamento è una fase decisiva del processo d’acquisto. In quanto commerciante, devi assicurarti che sia il più fluido possibile per evitare di perdere vendite e di creare frustrazione nei tuoi clienti. La nostra soluzione di pagamento tramite terminale Pay On Site si inserisce in questa logica e va oltre il semplice pagamento.

Inoltre, il pagamento contactless ottimizza il percorso del cliente e regola il flusso nel punto vendita. Elimina gli attriti e offre un’esperienza di pagamento fluida e rapida, con un impatto positivo sull’esperienza del cliente.

Secondo uno studio IFOP del 2023 per la Federazione Bancaria Francese sui francesi, le loro banche e le loro aspettative, il pagamento contactless con carta è ben conosciuto dai francesi (94%), che vi ripongono fiducia (74%). Anche il pagamento contactless mobile è molto apprezzato, con un tasso di popolarità del 90% secondo lo stesso studio.

I vantaggi del pagamento contactless per i tuoi clienti e per te

Per commercianti e clienti, l’uso del pagamento contactless offre numerosi vantaggi. Il pagamento contactless fa risparmiare tempo: le transazioni si concludono in pochi secondi, senza che il cliente debba trattenersi a lungo in negozio. Il pagamento NFC risolve anche problemi come i PIN dimenticati e le continue richieste di autorizzazione. Il passaggio in cassa è semplificato, con un risparmio di tempo sia per i commercianti sia per i clienti.

Il pagamento contactless riduce gli errori di cassa, evitando la gestione del contante e del resto e minimizzando così i rischi di errore. La sua semplicità e comodità lo rendono apprezzato da commercianti e clienti. In pochi gesti, il cliente completa l’acquisto senza dover tirare fuori il portafoglio.

Il pagamento contactless permette anche di massimizzare le transazioni. Consentire ai clienti di pagare con carta anche i piccoli acquisti riduce il rischio di acquisti abbandonati per il mancato raggiungimento dell’importo minimo richiesto per l’uso della carta. Di conseguenza, il numero di transazioni contactless aumenta.

Inoltre, i clienti che preferiscono il pagamento contactless tenderanno a tornare nel tuo negozio. Per i commercianti, il pagamento contactless garantisce un’esperienza cliente di qualità, redditività e un aumento del fatturato. Per i clienti, questa modalità di pagamento tramite lettore è facile, comoda e può contribuire a fidelizzarli. Infine, il pagamento contactless offre il vantaggio della sicurezza.

Nonostante i numerosi vantaggi, il pagamento contactless presenta alcuni limiti.

In quanto commerciante, devi dotarti di un lettore compatibile NFC, il che di solito comporta la sostituzione dell’attrezzatura e la modifica del contratto di manutenzione. Tuttavia, i vantaggi del pagamento contactless ne valgono la pena. Inoltre, puoi noleggiare il terminale di pagamento elettronico per contenere i costi. Anche il limite di 50 euro rappresenta uno svantaggio del pagamento contactless.

Le misure di sicurezza del pagamento contactless

Oltre alla sua praticità, il pagamento contactless è apprezzato per le sue garanzie di sicurezza. In Francia, ad esempio, le banche limitano l’importo massimo dei pagamenti contactless a 50 euro per prevenire eventuali problemi in caso di smarrimento o furto della carta.

Esistono ulteriori misure per proteggere i tuoi strumenti di pagamento e garantire transazioni contactless sicure. Ad esempio, alcune banche consentono ai propri clienti di personalizzare i limiti di pagamento e di prelievo. In caso di incidente, gli utenti possono bloccare la carta tramite un’applicazione dedicata.

Anche per il pagamento contactless mobile sono previste misure di sicurezza. Il pagamento contactless mobile presenta un rischio minimo in caso di smarrimento o furto dello smartphone. Applicazioni come Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay garantiscono la sicurezza delle transazioni attraverso diverse forme di identificazione sconosciute a eventuali ladri: PIN, impronta digitale, riconoscimento facciale, ecc.

Allo stesso modo, i dati del portafoglio elettronico sono crittografati. Tuttavia, in caso di smarrimento o furto della carta o dello smartphone, informa immediatamente la tua banca per bloccare il conto ed evitare utilizzi fraudolenti.

Come funziona il limite del pagamento contactless?

Introdotto in Francia nel 2012, il pagamento contactless ha registrato notevoli progressi, in particolare per quanto riguarda i limiti. È soggetto a un tetto massimo per acquisto, al giorno, alla settimana o al mese, con l’obiettivo di offrire la massima sicurezza delle transazioni a commercianti e clienti. Esistono limiti per singolo acquisto e limiti cumulativi.

Limite per singolo acquisto

Inizialmente, i pagamenti contactless con carta erano limitati a 20 euro per transazione. Nell’ottobre 2017 questo importo è stato portato a 30 euro per gli utenti con carte contactless progettate in quel periodo, in base al limite definito dalla banca dell’utente.

Da maggio 2020, il limite del pagamento contactless è fissato a 50 euro per transazione per la maggior parte dei titolari di carta. Per acquisti superiori a 50 euro, il cliente deve inserire la carta nel POS e digitare il PIN.

È importante sottolineare anche che i pagamenti contactless mobili non sono soggetti al limite di 50 euro. In questo caso, gli unici limiti sono quelli legati alla carta stessa o al conto bancario.

Limite cumulativo

Per motivi di sicurezza, ogni banca stabilisce un limite cumulativo per i pagamenti contactless, generalmente compreso tra 50 e 150 euro. Per effettuare un nuovo pagamento contactless, è necessario un acquisto in presenza con inserimento del PIN.

Pensata principalmente per facilitare il pagamento delle fatture, la richiesta di pagamento mira anche a rendere sicure le transazioni e a ridurre i tempi di pagamento.

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