Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement et comment ça fonctionne ?
De toutes les étapes du parcours d’achat sur une boutique en ligne, celle du paiement est cruciale. Sans une solution de règlement efficace et fluide, le taux de conversion de vos prospects sera faible. Vous devez donc choisir une bonne passerelle de paiement pour encourager vos clients à finaliser les transactions. Bonne nouvelle ! Voici un guide complet pour comprendre le fonctionnement de ce service, ses avantages et faire le choix adapté à votre plateforme.
Comment fonctionne une passerelle de paiement ?
La passerelle de paiement est un service indispensable pour autoriser les paiements en ligne sur une plateforme e-commerce. Son rôle est de connecter les commerçants à leur fournisseur de traitement des paiements ou à leur banque. Le système valide les informations du client et les transmet de façon sécurisée.
Le client saisit ses données bancaires sur la page de paiement de la plateforme, au moment de régler son panier. La passerelle crypte ces données avant de les envoyer au processeur de paiement pour réduire le risque de fraude. L’établissement bancaire acquéreur (la banque du commerçant) transmet ensuite ces informations à la banque émettrice (l’établissement bancaire du client) pour approbation.
La banque émettrice vérifie les informations bancaires et procède à des contrôles anti-fraude supplémentaires. Elle approuve ou refuse la transaction, puis renvoie sa décision à la banque acquéreuse, qui informe la passerelle de paiement de l'issue de la transaction.
En cas d’approbation, l’acheteur reçoit une confirmation et l’entreprise récupère les fonds sur son compte marchand. Si l’opération a échoué, le commerçant peut demander à l’internaute de régler l’achat des produits via un autre moyen de paiement.
Pourquoi devriez-vous utiliser une passerelle de paiement ?
Vous hésitez à recourir à ce service pour votre boutique électronique ? Les passerelles de paiements et les solutions de paiement en ligne pour e-commerce sont pourtant des alliés pour les commerçants qui souhaitent améliorer la gestion de leur business en ligne tout en réduisant les coûts.
Une meilleure sécurité des transactions garantie
L’un des avantages de ce système est la sécurité renforcée. Contrairement au paiement physique, le règlement d’un panier d’achat n’atteste pas de l’identité de la personne qui se sert de la carte bancaire.
La passerelle de paiement protège vos clients contre le vol de leurs données personnelles, ce qui les rassure lors des transactions sur votre plateforme e-commerce. Ce type de services vous permet de sécuriser vos paiements en ligne tout en réduisant les risques de fraude et en veillant à ce que vos clients :
- ne dépassent pas leur limite de crédit,
- ne paient pas depuis un compte bloqué,
- possèdent des fonds suffisants sur leurs cartes pour payer vos produits, etc.
Grâce à ce système, vous proposez une offre qui respecte toutes les exigences de sécurité pour les paiements sur les sites de commerce sur le web.
Conformité PCI-DSS
Les bonnes passerelles de paiements assurent aussi une conformité à la norme PCI-DSS. Cette norme est un ensemble de politiques relatives à la sécurité des données de paiement des consommateurs. Tout commerçant du web est tenu de se conformer à cette norme sous peine de lourdes amendes.
L’utilisation d’une passerelle de paiement de qualité vous permet de mettre en place ce cadre de sécurité en fonction de votre volume des transactions. La conformité PCI-DSS augmente la confiance des clients envers votre site web, parce qu’ils ont la garantie que leurs informations de cartes de crédit sont en sécurité. Cette norme prévient aussi les violations de cartes de crédit et vous aide à exécuter les contrôles de sécurité adaptés.
Multiplicité des méthodes de paiement
Un autre point positif de l’usage d’une passerelle est la hausse du nombre de ventes due à une diversification des solutions de règlement. Aujourd’hui, il existe une multitude de méthodes de paiement. Les clients ne paient plus uniquement avec la carte de crédit ou de débit. Beaucoup utilisent des services ou des portefeuilles électroniques pour faire leurs achats.
Une bonne passerelle de paiement intègre toutes ces solutions technologiques pour simplifier le checkout. Grâce à elle, vous offrez à votre clientèle un mode de paiement pratique et adapté à leur situation, ce qui favorise l’augmentation de vos ventes.
Simplification des processus de paiement
Ce type de services simplifie les transactions, car tout est regroupé au sein d’un canal, ce qui vous garantit une réception plus rapide des paiements sur votre compte marchand. En prime, certains fournisseurs de passerelles de paiement proposent des solutions qui s’intègrent à des outils comme le CRM ou le logiciel de comptabilité.
Avec un système qui offre ces fonctionnalités, vous pourrez vous concentrer sur l’amélioration de vos services en tant que commerçant. Il favorise également une meilleure gestion comptable de votre compte marchand.
L’impact des passerelles de paiement sur le parcours d’achat du client
Selon une étude réalisée par Forrester, proposer plus de trois méthodes de paiement aux clients peut augmenter le taux de conversion de 30%. La passerelle de paiement optimise le parcours d’achat sur votre site grâce à une intégration facile de nouvelles méthodes de règlement.
Ce système assure l’orchestration de paiement pour mieux gérer les transactions, réduire les échecs et maximiser les conversions. Côté consommateur, cette solution améliore considérablement l’expérience client. Le processus de règlement est continu et sans obstacle.
Les clients ont également accès à une large gamme de méthodes de paiement qui correspondent à leurs préférences. La passerelle réduit surtout les échecs lors du checkout et permet aux visiteurs d’aller au bout du parcours d’achat sans difficulté.
Les différents types de passerelles de paiement
Pour choisir la bonne passerelle de paiement, vous avez le choix entre 4 types de services. Passons-les en revue.
Le modèle hébergé
C’est un système tiers qui redirige votre client vers la page du fournisseur de paiement pour qu’il renseigne ses données bancaires, avant de le ramener sur votre page pour finaliser l’achat.
Les passerelles hébergées sont populaires, parce qu’elles sont sécurisées. Mais, elles n’offrent pas une grande flexibilité dans le parcours d’achat. En tant que commerçant, vous n’avez pas le contrôle sur l’expérience de vos clients et ceux-ci peuvent être embêtés par la redirection vers les pages externes lors du règlement.
La passerelle auto-hébergée
La passerelle de paiement auto-hébergée apporte une solution aux limites du modèle présenté ci-dessus. Avec ce service, les commerçants contrôlent le processus de règlement du début à la fin. Ici, l’acheteur saisit ses coordonnées directement sur la plateforme. Les informations sont ensuite cryptées et transmises à la passerelle.
Avec ce type de service, votre boutique électronique est automatiquement conforme à la norme PCI. Il vous permet aussi d’optimiser l’expérience client sur votre site grâce à un parcours d’achat plus intuitif et rapide.
La passerelle hébergée par l’API
Ce système permet d’administrer tout le processus de paiement. Il propose une interface personnalisable pour traiter les transactions et gérer chaque étape du processus, de la collecte des informations de paiement) à la validation finale par les banques. Mais, si vous choisissez cette passerelle de paiement, il vous incombe de sécuriser les informations bancaires de vos clients et de vous conformer à la norme PCI.
Le modèle d’intégration bancaire local
Comme le modèle hébergé, cette passerelle redirige le client vers le site web d’une banque où il renseigne ses informations avant d’être renvoyé vers votre boutique en ligne. Mais, ce système n’est pas très utilisé, parce qu’il ne propose aucun contrôle sur le processus de paiement et n’est pas adapté aux entreprises qui veulent se développer.
Les critères à prendre en compte avant de choisir votre passerelle de paiement
La qualité de la passerelle de paiement peut impacter la décision finale du prospect d’acheter vos produits ou services. Si les consommateurs la considèrent comme douteuse, il est très probable qu’ils abandonnent le panier et aillent vers le concurrent. Voici les critères à considérer pour choisir la bonne passerelle.
Combien coûte une passerelle de paiement ?
Le tarif du service est l’un des premiers éléments à prendre en compte. Chaque fournisseur élabore sa propre grille de tarification. Certains peuvent définir des frais fixes à payer mensuellement, tandis que d’autres prélèvent un pourcentage sur chaque transaction.
Renseignez-vous donc sur les conditions tarifaires des fournisseurs dont les services vous intéressent. Tenez aussi compte des différents frais associés à l’utilisation de la passerelle de paiement.
Comment se passe l’intégration d’une passerelle de paiement ?
En général, l’intégration de ce système ne pose pas de problème. Mais, avant de faire un choix, assurez-vous qu’il est compatible avec votre boutique de commerce électronique. Vérifiez donc si vous devez utiliser une extension ou un logiciel.
Il est aussi important que la passerelle s’intègre facilement à la version mobile de votre boutique en ligne. Dans le cas contraire, le prospect, peu habitué à utiliser son ordinateur pour faire des achats, n’ira pas au bout du parcours d’achat.
Compatibilité avec votre environnement
Avant de passer à l’utilisation d’une passerelle de paiement, vérifiez sa compatibilité avec votre environnement (site, application ou terminaux de vente physiques). Certains services sont plus efficaces pour la vente sur le web, le commerce physique ou les deux.
En tant que commerçant, vous avez besoin d’un système qui réponde parfaitement à votre fonctionnement. Privilégiez donc les passerelles de paiement dont l’offre comporte des fonctionnalités spécifiques à votre secteur d’activité, votre région ou modèle économique.
La rapidité du règlement
A la fin d’une transaction avec le client, la passerelle de paiement se charge de transférer les fonds sur votre compte marchand. Renseignez-vous donc auprès des fournisseurs de passerelles pour en savoir plus sur les délais de transfert.
Certains systèmes prélèvent immédiatement les frais et les charges, d’autres non. Tenez compte de cet élément, car cela peut faire la différence au niveau de votre trésorerie.
Les frais associés
Vous aurez à payer divers frais pour la configuration de la passerelle de paiement, pour la sécurité des données ou des pénalités. Examinez-les attentivement, parce qu’ils peuvent avoir un impact direct sur vos bénéfices ou les frais de transaction à payer par les acheteurs.
L’assistance disponible
Vérifiez que le prestataire possède un service client disponible et réactif pour régler rapidement les problèmes ou répondre à vos questions. Certains fournisseurs n’en possèdent pas et les commerçants se retrouvent parfois désœuvrés en cas de problèmes. L’absence d’assistance au niveau des passerelles peut même susciter de la méfiance vis-à-vis de votre boutique chez les clients.
Directives, procédures et certifications de sécurité
Une bonne passerelle de paiement doit posséder les certifications de sécurité et les accréditations essentielles pour stocker, traiter et envoyer les données financières sensibles des clients.
Toute entreprise impliquée dans le traitement, la transmission ou le stockage des informations de cartes bancaires doit respecter la norme PCI. Assurez-vous donc que le fournisseur est en règle.
La synchronisation des produits entre Retail POS et e-com
Si vous vendez à la fois en ligne et hors ligne, vous devez choisir une passerelle de paiement qui propose la synchronisation entre les systèmes POS (matériel de point de vente : caisse de paiement) et e-com.
Ainsi, votre inventaire sera automatiquement mis à jour sur tous les canaux lorsqu’un client achètera en magasin physique ou sur votre boutique électronique. Choisir un système qui propose ce type de fonctionnalités fait partie des bonnes pratiques en e-commerce pour développer son entreprise.
La passerelle de paiement ou le processeur de paiement ?
La différence entre les deux services est souvent difficile à cerner, surtout si vous travaillez avec un prestataire de services de paiement (PSP) qui fournit les deux à la fois. Le processeur traite les données et gère la communication entre les parties, tandis que la passerelle envoie les informations bancaires de manière sécurisée.
