Wat is een payment gateway en hoe werkt het?
Van alle stappen in het online winkeltraject is het betalingsproces cruciaal. Zonder een efficiënte en naadloze betalingsoplossing zullen uw conversiepercentages laag zijn. Daarom is het kiezen van de juiste payment gateway essentieel om klanten aan te moedigen hun transacties te voltooien. Goed nieuws! Hier is een complete gids om te begrijpen hoe deze service werkt, de voordelen ervan en hoe u de juiste kiest voor uw platform.
Hoe werkt een payment gateway?
Een payment gateway is een essentiële service die online betalingen op e-commerceplatforms mogelijk maakt. De rol ervan is om handelaren te verbinden met hun betalingsverwerkingsprovider of bank. Het systeem valideert de informatie van de klant en verzendt deze veilig.
Wanneer de klant zijn bankgegevens invoert op de betalingspagina van het platform, versleutelt de gateway de gegevens voordat deze naar de betalingsverwerker worden verzonden om het risico op fraude te verminderen. De acquirer (de bank van de handelaar) verzendt deze informatie vervolgens naar de issuer (de bank van de klant) voor goedkeuring.
De issuer controleert de bankgegevens en voert aanvullende anti-fraudecontroles uit. Het keurt de transactie goed of weigert deze, en de acquirer informeert de payment gateway over de uitkomst van de transactie.
Als de transactie wordt goedgekeurd, ontvangt de koper een bevestiging en verzamelt het bedrijf de gelden op zijn handelsrekening. Als de transactie mislukt, kan de handelaar de klant vragen om een alternatieve betaalmethode te kiezen.
Waarom zou u een payment gateway gebruiken?
Twijfelt u om deze service te gebruiken voor uw online winkel? Payment gateways en online betalings oplossingen zijn waardevolle bondgenoten voor handelaren die hun online bedrijf beter willen beheren en tegelijkertijd de kosten willen verlagen.
Verbeterde transactiebeveiliging
Een van de belangrijkste voordelen van een payment gateway is de verbeterde beveiliging. Een payment gateway beschermt uw klanten tegen gegevensdiefstal en zorgt voor gemoedsrust tijdens transacties op uw e-commerceplatform. Deze service stelt u in staat om online betalingen te beveiligen, het risico op fraude te verminderen en ervoor te zorgen dat uw klanten:
- Hun kredietlimieten niet overschrijden,
- Niet betalen vanaf geblokkeerde rekeningen,
- Voldoende saldo op hun kaarten hebben om de aankoop te voltooien, enz.
Dankzij dit systeem kunt u een veilige betalingsoplossing bieden die voldoet aan alle noodzakelijke beveiligingseisen voor online betalingen.
PCI-DSS naleving
Goede payment gateways zorgen voor PCI-DSS naleving. Deze standaard bestaat uit beleidsregels die consumentengegevens beveiligen. Elke online handelaar is verplicht om aan deze standaard te voldoen om zware boetes te vermijden.
Het gebruik van een hoogwaardige payment gateway stelt u in staat om dit beveiligingskader op te zetten op basis van uw transactievolume. PCI-DSS naleving bouwt klantvertrouwen in uw website op, aangezien het garandeert dat hun creditcardinformatie veilig is. Deze standaard helpt ook om creditcardinbreuken te voorkomen en ondersteunt passende beveiligingscontroles.
Meerdere betaalmethoden
Een ander voordeel van het gebruik van een payment gateway is de toename van de verkoop dankzij gediversifieerde betalingsoplossingen. Tegenwoordig betalen klanten niet alleen met credit- of debetkaarten. Velen gebruiken elektronische diensten of wallets om aankopen te doen.
Een goede payment gateway integreert al deze technologische oplossingen om het afrekenproces te vereenvoudigen. Hiermee kunt u uw klanten een handige en geschikte betaalmethode aanbieden, wat de verkoop stimuleert.
Vereenvoudigde betalingsprocessen
Dit type service vereenvoudigt transacties door alles binnen één kanaal te groeperen, waardoor snellere online betalingen naar uw handelsrekening mogelijk zijn. Sommige aanbieders van payment gateways bieden ook oplossingen die integreren met tools zoals CRM of boekhoudsoftware.
Met een systeem dat deze functies biedt, kunt u zich als handelaar richten op het verbeteren van uw diensten. Het ondersteunt ook een betere financiële beheersing van uw handelsrekening.
De impact van payment gateways op de koopreis van de klant
Volgens een studie van Forrester kan het aanbieden van meer dan drie betaalmethoden de conversiepercentages met 30% verhogen. Payment gateways optimaliseren de koopreis op uw site door eenvoudig nieuwe betaalmethoden te integreren.
Dit systeem orkestreert betalingen om transacties beter te beheren, mislukkingen te verminderen en conversies te maximaliseren. Voor consumenten verbetert deze oplossing de klantervaring aanzienlijk. Het betalingsproces verloopt soepel en zonder obstakels.
Klanten hebben ook toegang tot een breed scala aan betaalmethoden die aansluiten bij hun voorkeuren. De gateway minimaliseert afrekenfouten en zorgt ervoor dat bezoekers hun koopreis zonder problemen voltooien.
Verschillende soorten payment gateways
Om de juiste payment gateway te kiezen, kunt u kiezen uit vier soorten diensten. Laten we ze eens bekijken.
Gehost model
Dit is een systeem van derden dat uw klant omleidt naar de pagina van de betalingsprovider, waar ze hun bankgegevens invoeren voordat ze worden teruggeleid naar uw pagina om de aankoop af te ronden.
Gehoste gateways zijn populair omdat ze veilig zijn, maar ze bieden niet veel flexibiliteit in de koopreis. Als handelaar heeft u geen controle over de klantervaring, en klanten kunnen geïrriteerd raken door de omleiding naar externe pagina's tijdens de betaling.
Zelf-gehoste gateway
De zelf-gehoste payment gateway adresseert de beperkingen van het gehoste model. Met deze service hebben handelaren controle over het hele betalingsproces van begin tot eind. Hier voert de koper zijn gegevens direct op het platform in. De informatie wordt vervolgens versleuteld en naar de gateway verzonden.
Met deze service voldoet uw online winkel automatisch aan PCI-standaarden. Het stelt u ook in staat om de klantervaring te optimaliseren met een intuïtiever en sneller kooptraject.
API-gehoste gateway
Dit systeem biedt volledige controle over het betalingsproces. Het biedt een aanpasbare interface om transacties te verwerken en elke stap te beheren, van het verzamelen van betalingsgegevens tot de uiteindelijke validatie door de banken. Als u echter voor deze payment gateway kiest, bent u verantwoordelijk voor het beveiligen van de bankgegevens van uw klanten en het naleven van PCI-standaarden.
Model voor lokale bankintegratie
Net als het gehoste model leidt deze gateway de klant om naar de website van een bank, waar ze hun gegevens invoeren voordat ze worden teruggeleid naar uw online winkel. Dit systeem wordt echter niet veel gebruikt omdat het geen controle biedt over het betalingsproces en niet geschikt is voor bedrijven die willen groeien.
Criteria om te overwegen bij het kiezen van uw payment gateway
De kwaliteit van een payment gateway kan de beslissing van een prospect beïnvloeden om uw producten of diensten te kopen. Als consumenten het onbetrouwbaar vinden, zullen ze waarschijnlijk hun winkelwagentje verlaten en naar een concurrent gaan. Hier zijn enkele criteria om te overwegen bij het kiezen van de juiste gateway.
Hoeveel kost een payment gateway?
De kosten van de service zijn een van de eerste elementen om te overwegen. Elke aanbieder stelt zijn eigen prijsstelling vast. Sommigen rekenen een vast maandelijks bedrag, terwijl anderen een percentage van elke transactie nemen. Ontdek de prijsvoorwaarden van de aanbieders waarin u geïnteresseerd bent en overweeg de verschillende kosten die gepaard gaan met het gebruik van de payment gateway.
Hoe werkt de integratie van een payment gateway?
Over het algemeen is het integreren van dit systeem geen probleem. Controleer echter voordat u een keuze maakt of het compatibel is met uw e-commerceplatform. Controleer of u een extensie of software nodig heeft. Het is ook essentieel dat de gateway eenvoudig integreert met de mobiele versie van uw online winkel. Anders kan een prospect die niet bekend is met het gebruik van een computer om te winkelen de koopreis niet voltooien.
Compatibiliteit met uw omgeving
Voordat u een payment gateway gebruikt, moet u ervoor zorgen dat deze compatibel is met uw omgeving (website, app of fysieke verkooppunten). Sommige diensten zijn effectiever voor online verkoop, verkoop in de winkel of beide. Als handelaar heeft u een systeem nodig dat aan uw specifieke behoeften voldoet. Geef prioriteit aan payment gateways met functies die zijn afgestemd op uw branche, regio of bedrijfsmodel.
Betaalsnelheid
Aan het einde van een transactie met de klant, draagt de payment gateway de gelden over naar uw handelsrekening. Vraag aanbieders naar hun overboektijden. Sommige systemen trekken direct kosten af, terwijl andere dat niet doen. Houd hier rekening mee, aangezien het uw cashflow kan beïnvloeden.
Bijbehorende kosten
U moet verschillende kosten betalen voor het opzetten van de payment gateway, gegevensbeveiliging of boetes. Onderzoek deze goed, aangezien ze direct invloed kunnen hebben op uw winst of de transactiekosten die door uw kopers worden betaald.
Beschikbare ondersteuning
Zorg ervoor dat de aanbieder een responsief klantenserviceteam heeft om problemen snel op te lossen of uw vragen te beantwoorden. Sommige aanbieders bieden geen ondersteuning, waardoor handelaren vastlopen wanneer er problemen optreden. Een gebrek aan ondersteuning kan zelfs ertoe leiden dat klanten het vertrouwen in uw winkel verliezen.
Beveiligingsrichtlijnen, procedures en certificeringen
Een goede payment gateway moet essentiële beveiligingscertificeringen en accreditaties hebben voor het opslaan, verwerken en verzenden van gevoelige financiële klantgegevens. Elk bedrijf dat betrokken is bij het verwerken, verzenden of opslaan van kaartinformatie moet voldoen aan PCI-standaarden. Zorg ervoor dat de aanbieder up-to-date is met deze vereisten.
Synchronisatie van producten tussen Retail POS en e-commerce
Als u zowel online als offline verkoopt, kies dan een payment gateway die synchronisatie biedt tussen POS-systemen (point of sale hardware) en e-commerce. Een verenigd platform zoals de MarketPay Hub zorgt ervoor dat uw voorraad automatisch wordt bijgewerkt over alle kanalen wanneer een klant in de winkel of online koopt. Het kiezen van een systeem met deze functies maakt deel uit van goede e-commercepraktijken om uw bedrijf te laten groeien.
Payment gateway of betalingsverwerker?
Het verschil tussen de twee diensten is vaak moeilijk te begrijpen, vooral wanneer u werkt met een betalingsdienstaanbieder (PSP) die beide aanbiedt. De verwerker behandelt gegevens en beheert de communicatie tussen de partijen, terwijl de gateway bankinformatie veilig verzendt.
